移動支付下半場,拼的是什么?

發表時間:2019-11-12 08:19

不可否認,“掃一掃”支付已經融入我們的生活場景,成為我們日常生活的一部分了。“一部手機走天下”已經成為現實。

無論是高檔餐廳還是路邊小攤,甚至是日常的菜市場,“掃一掃”付款已經隨處可見,手機支付已經完全滲透到我們生活的方方面面,與我們生活場景完全融入了。

這放在10年前,是很難想象的一件事,如今已是現實。手機支付,尤其是微信支付已經深入尋常百姓家。

通過二維碼、刷臉連接起線上線下的二元世界后,不論消費者出入餐廳、商超、還是車費結算、ETC、醫院就診,微信支付都成為嵌入性極強的支付工具,成為了生活中的一部分了。

這幾年得益于微信等移動支付的普及,我們似乎已經逐漸習慣了“一部手機走天下”的智慧生活。

微信支付發展至今,已經走過6個年頭。6年對于企業而言,不算長,對于新興的移動互聯網行業來看,也不短了。在互聯網大潮中,必須持續的進化才能在下一個爆點中占得先機,6歲的微信支付也在持續進化,定下了連接萬千商家的理想。它正從個人化的C端支付,延伸至產業鏈上的B端場景,成為企業數字化升級的得力工具。而這也加強了微信基礎服務的底色,要做互聯網世界的水和電,只不過互聯網世界已經邁過了消費互聯網的上半場。

互聯網發展的下半場將屬于產業互聯網

騰訊公司董事會主席兼首席執行官馬化騰從去年開始在多個場合指出,互聯網正在從提供資訊、搜索、電商、購物、社交等服務,逐漸轉變到與各行各業深度融合。其背后是騰訊的戰略轉型。

在這場轉型中,騰訊致力于做各行各業的“數字化助手”,為各行業提供數字化解決方案。而微信支付,正是騰訊“數字化工具箱”里的重要抓手。

其實各行各業也在轉型,在產業升級的過程中,企業關注成本和效益,而無論在 C 端還是 B 端,移動支付以及衍生的相關服務,都是降低成本提升效率的絕佳工具,因此必將衍生出移動支付的更多場景。

88智慧生活日活動期間,微信支付聯合《中國新聞周刊》發布《移動支付趨勢報告》,報告指出,隨著移動支付各家競爭進入深水區,支付技術創新和場景拓展,將成為各移動支付平臺拓展流量、用戶的重要手段。目前來看,基于B端的行業解決方案成為各平臺重點布局的重要賽道之一。

擁有C端龐大用戶群的微信支付,進軍B端

在過去的一年中,騰訊開啟了一系列變革。為了更適應產業互聯網的發展,2018年9月,騰訊宣布調整內部架構,新成立云與智慧產業事業群。

騰訊希望將消費互聯網積蓄的技術和用戶勢能,在產業互聯中得到更充分的應用,為此,新的事業群針對不同行業的細分領域分別組建了部門,包括智慧零售、智慧醫療、智慧金融、智慧教育等等。

事實上,早在組織調整前,騰訊補齊B端業務的決心就已經很明顯。從新零售大戰開始的那一刻,騰訊攻向B端的方向就已確定,隨后,產業互聯網成為更明確的奮斗方向。在去年頗受騰訊重視的互聯網+數字經濟峰會中,騰訊所推廣的應用,基本都是面向B端。

在消費互聯網快速發展之后,找鋼網高級副總裁兼首席戰略官郎永淳認為產業互聯網是下一個風口,這也讓企業的產業升級更加迫切。

面對產業互聯網,騰訊拿出了“七大利器”, 包括公眾號,小程序,微信支付,社交廣告,企業微信,云計算、大數據與人工智能,以及安全能力。那么,“七大利器”中微信支付扮演什么角色?又如何助力商家變革?

毋庸置疑,微信支付在C端的積累十分扎實,在第三方支付領域,微信早已是第一軍團。復雜化的全品類交易,又為微信支付積累了足夠多的用戶和數據沉淀。在此基礎上,微信支付在服務B端方面擁有無限潛力。

首先,支付是企業盈利的關鍵環節,微信支付極大地拓展了支付場景,使得那些原來我們認為不是電子支付的場景,被極大地開發出來。

原來電子支付的主要場景都是在線上,在電商等領域。而這一部分在總的社會經濟活動當中,直到今天也只有10%左右,還有90%的經濟活動發生在廣泛的線下零售、日常交易、門店支付、以及人際轉賬和結算等領域。因此可以這樣說,傳統支付可以觸達的領域微信支付都可以觸達,傳統支付無法觸達的領域微信支付也可能觸達。

其次,微信支付可以整合騰訊生態里的其他工具,為企業智能化升級提供組合拳式的助力。

比如在線上場景里,公眾號是品牌的門面能幫助品牌獲得粉絲沉淀,小程序可以聯通線上線下實現銷量轉化,微信支付最終實現交易形成商業閉環。而在線下場景中,通過微信的社交廣告能力,結合LBS技術,能精確定位門店附近的用戶,還能為品牌線下門店進行導流,最終同樣通過微信支付形成閉環。可見在助力企業轉型的過程中,騰訊C to B的模式讓微信支付比同行具備更大競爭優勢。

而微信做B端的大邏輯是企業服務,因此“企業微信+微信支付”也有其用武之地,企業微信能夠鏈接企業與企業,成為供應鏈上下游之間溝通的工具,同時借助微信支付完成收付款的確認,這其中也有很大空間。

總之,在服務產業互聯網方面,微信支付的優勢就是它不止于支付。

《移動支付趨勢報告》中提到,業內普遍認為,第三方支付機構對商戶尤其是一些中小微商戶的服務供給仍然不足,對公共領域服務的覆蓋有限,對B端企業的賦能尤其是構建產業互聯網領域,仍有很大空間。

報告還指出,自去年以來,各家支付機構都已經加快向B端擴張,目前主要表現為支付機構為B端商戶提供的支付產品,包括智能POS機、掃碼槍等硬件產品和企業收款碼等支持,涵蓋功能和方向基本一致。隨著斷直連及備付金集中交存兩項政策落地,各家銀行針對支付機構的費率將趨同,費率競爭優勢將不在,那么,支付機構向B端企業覆蓋,精細化、差異化的增值服務能力將成為新的競爭優勢。

微信支付未來的想象力如何?

貨幣的本質是信用。從古至今,作為貨幣的有貝殼、黃金、銅板、紙幣、電子貨幣。大家使用它,是因為大家信任它,所以它是一種信用。同樣,支付行為也跟信用息息相關。

一般而言,C端市場多是點對點、點對多的業務,B端企業的線下場景、供應鏈條更為復雜。找鋼網高級副總裁兼首席戰略官郎永淳表示,消費互聯網經過 20 年的發展,第三方移動支付機構在 C 端已經建立起一個比較完善信用評價體系,而現在 B 端的信用評價體系沒有完全打通,B2B 兩端的客戶更多只能通過銀行來解決信任和安全的問題。“以鋼鐵行業為例,2B 涉及貨物的貨權的確認、轉讓、電子回單,包括后續倉儲、物流的環節,還有金融支持環節等等,更為繁雜;雖然 B 端企業數量要比消費者少得多,但是在交易的過程當中,數據的沉淀、分析、流轉等等,都加大了建立信用評價體系的難度。”郎永淳表示,“在 2B 這個領域,到目前為止還沒有看到任何一家能夠像微信支付這樣非常強大的平臺,來解決信任和安全的問題。”

其實微信支付全面而多維度的支付數據,可以為企業提供一個有關信用的參考。

中央財經大學法學院教授黃震就認為,移動支付對于破解當前中國整個社會的信用問題,提供了一個信用新的評價方法,比如螞蟻金服有芝麻分,微信支付有微信支付分,各種平臺都在基于自己的數據,來對用戶進行信用分析、信用評級或者信用打分。“當然在沒有取得征信牌照的時候不能叫征信,而是對支付行為進行打分”,他認為這是解決中國信用難題的新思路。

微信支付分就在進行這方面的實踐。數據顯示,微信支付分上3個月,已為用戶節省押金超過百億,各行業商家在接入微信支付分后,行業壞賬率降低91%,某個共享充電寶商家80%的歷史交押金用戶,已經通過微信支付分享受了免押權益,微信支付分正逐漸成為商家經營的“得力助手”。微信支付團隊表示,“在微信支付分交易中,微信支付分提供了風險判斷、自動扣款、消息觸達、聯合獎懲能力,維護用戶體驗和利益的同時,能夠更好地扶持商家進行服務升級,與商家合作共贏,共建社會誠信。”

除了安全和信用問題,定制化能力也是to B的挑戰。2B和2C的最大不同在于,2C的產品標準化,每個人買到的iPhone一模一樣,但2B的服務往往是非標準化的,企業在數字化過程中面臨的問題不會完全相同。《移動支付趨勢報告》指出,移動支付的下半場競爭由廣度走向深度,服務于B端支付鏈條類型場景復雜,單靠產業鏈任何一環都難以觸達。支付機構競爭的重點在于如何深度把握行業客戶的不同痛點和需求,用定制化的解決方案、增值服務,助力行業客戶提升效益降低成本。

在這方面,微信支付也在積極布局。今年年初,微信支付提出了“深耕36行”的概念,微信支付為各行業分別組建了團隊,有針對性地提供服務——零售、餐飲、教育、交通、政務等被作為36行的重點領域。面對各行各業,微信支付正在以越來越開放的姿態進行助力,例如在零售領域,微信支付今年就針對超市和商圈兩大場景兩大場景,打造了智慧超市和智慧商圈兩個層面的標桿案例,重新定義了人貨場之間的關系;在出行領域,微信支付和智慧停車企業合作,通過無感支付停車,因地制宜打造智慧停車方案。

如果說移動支付的上半場是讓用戶習以為常的話,移動支付的下半場就是讓移動支付無處不在。

來源:21世紀經濟報道

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